大數據時代,香港地區金融企業該如何應對金融數字化變革?

大數據時代,香港地區金融企業該如何應對金融數字化變革?

近年來,亞太地區新興金融科技及數字經濟迅速發展,如何利用技術提升傳統金融機構效率和客戶體驗、降低風險,與此同時,開拓新興金融機構業務、以及在大數據時代保護企業和用戶的數據安全成為重中之重。

 

作為亞太地區規模和影響力較大的金融市場,中國香港地區近年來也在經歷着前所未有的變革。當地政府目前正在積極推進金融科技的發展,目標是讓香港繼續穩固及提升亞太金融中心的地位。同時,在金融行業變革的背景下,其傳統金融業及其他行業都面臨著提升效率、改善客戶體驗的新挑戰。

 

對於信息服務供應商來說,應該如何幫助香港金融機構應對這些挑戰,並支援及協助他們抓住大數據經濟與金融科技發展的機遇呢?全球領先的信息服務公司益博睿給出了令人振奮的答案:一站式服務、個性化服務、以及發揮產品及服務本地化及創新的優勢,協助行業與時並進。

 

一站式服務助力行業全方位升級

隨着金融行業的數字化發展,金融機構對信息服務的要求日漸提高。行之有效的策略管理平台、欺詐風險評估、以及數據安全保護服務,對於行業內每個金融機構乃至相關企業來說都不可或缺。然而,鮮有服務供應商能單獨提供全部三種解決方案產品,以滿足金融機構打造一站式服務體系的需求。「很高興益博睿能夠為客戶提供集三類產品於一體的一站式服務解決方案,全方位幫助客戶提升運營效率,降低風險。」益博睿大中華區決策分析與營銷服務銷售總監吳捷強表示。

 

自動化策略管理平台PCSM助力企業實現智能決策——「在大數據時代,金融機構需要強而有力的自動化智能決策引擎,協助他們更有效及快速地運用第三方數據,同時具備強大的數據標準化整合能力,並能協助決策,充分利用擴展數據輔助決策判斷,最終提升客戶的投資回報率。PCSM就是這樣一款有效的解決方案。」吳捷強表示。PCSM是益博睿的經典旗艦產品PowerCurve策略管理平台,在全球已有25年的使用歷史,適用於整個信貸客戶生命周期的決策管理,全面覆蓋申請審批、客戶管理、催收管理、策略管理、監控及優化和數據管理等多個平台和功能。傳統金融機構採用PCSM平台系統,可以通過自動化的方式更加有效地處理信用卡和貸款申請,在提升效率、改善客戶體驗的同時規避金融機構風險,從而有效地提高收益。目前香港、台灣以及國際國內具有規模的銀行,例如中國信託商業銀行等銀行巨頭均已採用益博睿的PCSM系統。除傳統銀行業以外,很多新型金融機構,如金融科技公司和虛擬銀行等,也在積極尋求益博睿的相關服務來提升審批貸款和信用卡的效率,使其能更有實力地與傳統金融機構競爭市場。這些新型金融機構本質上就是在依託互聯網來辦理業務、實現高效運營,因此無法依賴傳統人工的方式處理業務,一套成熟可靠的系統對這些金融科技公司來說至關重要。此外,益博睿的決策引擎解決方案擁有豐富的全球實施經驗,金融科技公司可以以經市場測試的最佳實踐模板為基礎,並根據客戶業務的需求作進一步調整,使自動化策略管理平台能夠快速及有效地運作。

 

欺詐風險評估助力防範欺詐風險提高利潤——益博睿FraudNet是業界領先的欺詐檢測及預防解決方案,可幫助銀行及日常業務存在電子交易行為的公司機構,如電商網站、金融科技、信貸網貸、保險等不同類型企業,有效檢測欺詐者在不同賬戶中的欺詐活動,更快速識別、鎖定風險隱患,做出更為精準、高效的決策;亦能在避免干擾真實申請者的同時,通過收集和分析用戶信息對欺詐行為進行準確預判,從而減少欺詐攻擊、降低機構風險、提升顧客體驗、增加利潤。此外,FraudNet還可針對團體攻擊的時間和特徵進行定製,並在後台進行關聯分析,使客戶更容易及快速辨認出欺詐申請及交易。FraudNet所採用的獨家專利技術能夠輕鬆分辨欺詐者和客戶,在防欺詐的同時不干擾客戶體驗,為企業在大數據經濟與金融科技發展中保駕護航。

 

CSID系統有效解決數據安全難題——在大數據時代,如何保護用戶的個人資料是商家亟需解決的問題。2018年10月,據彭博社報道,香港國泰航空出現940萬客戶個人信息泄露的重大數據安全事故。事故發生後,航空公司客戶極度焦慮,擔心個人資料被非法分子利用,帶來損失。一時間香港國泰航空面臨巨大的社會壓力。為了保護客戶信息安全、維護國際品牌信譽,香港國泰航空公司與益博睿合作, 利用 CSID 系統對這些被泄露客戶的信息進行長期監察,通過此技術網絡,一旦發現這些數據有出現在任何販賣個人資料活動中的跡象或其它異常,就立即通知客戶本人和航空公司對被盜身份採取行動,如更改密碼,在必要時甚至關閉賬戶停止交易以及時止損。CSID系統是益博睿新近推出的一款產品,用於預防數據泄露,並在數據安全方面提供全天候二十四小時監控和保護,此外,我們亦向客戶提供數據安全方面的教育和諮詢服務。簡單而言,這款產品可以幫助客戶把欺詐行為扼殺在搖籃里,主動降低危害。

 

與採用多個公司的多種服務相比,益博睿所提供的策略管理平台PCSM、欺詐風險評估解決方案FraudNet與數據安全保護產品CSID可幫助企業避免由於切換供應商所帶來的麻煩,幫助企業實現採用一站式服務解決方案的期望,協助他們在新金融浪潮中實現快速、便利轉型。以益博睿的某個金融行業客戶舉例而言,該金融機構採用了益博睿的一站式服務之後,前期先使用FraudNet來判斷某個申請或交易是否存在風險,而後將這個風險評估結果和其他數據傳給PCSM決策引擎並進行判斷,決策引擎將自動建議申請的額度、利率和審批決定。而當申請或交易人成為該機構的客戶後,機構繼續使用決策引擎對其進行定期信用風險評估和營銷活動, 同時為了最大化利潤和數據風險管理, 亦會用CSID系統對這張卡進行監控,若發現非常規交易或欺詐行為等,就會通知客戶進行相應處理,以保護金融機構與客戶的金融資產不受損失。

 

靈活定製個性化服務

每一個金融企業因自身行業屬性和業務目標的區別,對以上服務的需求也存在差異,這就要求服務提供商能夠充分考慮企業的不同需求,提供靈活的可定製化服務。由此,信息服務企業需要在深度了解客戶需求及市場背景的基礎上,自由調整各系統和軟件參數,幫助客戶有效地使用具體服務以達成業務目標。

 

以益博睿為例,如果有些銀行或發放貸款機構願意通過承擔較高的風險發放更多貸款以提升利潤率,那其PCSM和FraudNet參數就可以做出相應調整,放寬入口,幫助這個機構達到業務預期。這些系統的參數也可以依據機構的目標客戶進行調整。以PCSM舉例,針對個人貸款用戶和針對企業貸款用戶的機構所使用的PCSM參數有所不同,在為個人發放貸款時,PCSM系統將根據個人的工作、收入、風險等情況來設定貸款額度,而在為企業發放貸款時,PCSM系統則會搜集公司註冊信息和營業額等資料作為決策依據。

 

此外,由於以上服務均會涉及到公司及大眾的龐大信息,在這一點上,產品和服務提供商也需要充分兼顧客戶對於數據敏感性的需求,最大程度保障客戶的數據安全。例如,包括PCSM、FraudNet和CSID在內的益博睿服務系統為客戶提供了靈活的選擇,擁有獨立數據中心的客戶可以選擇直接將其解決方案架構在自己的數據中心,比如台灣的中國信託商業銀行選擇把益博睿的系統直接架構在其自建的數據中心內;但考慮到建立數據中心的成本很高,因此,益博睿提供雲端系統服務,目的就在于滿足客戶不同的需求。「我們希望未來會有更多不同的方案,以迎合新興金融科技公司和虛擬銀行的不同需要,打破經濟壁壘,推動行業發展」,吳捷強表示。

 

紮根本土 創新升級

香港政府近年來大力推動金融行業升級,積極促進金融科技和虛擬銀行市場發展,政策比較前沿,制度亦比較開放自由,因此同類公司在市場上不斷湧現。而且由於香港背靠大陸市場,很多尋求進入大陸市場的外資公司會選擇先在香港試水,這極大地促進了香港金融科技行業的發展,在給信息服務供應商帶來很多市場機遇的同時,亦為市場帶來劇烈競爭。

 

益博睿早在二十多年前就進入了香港市場,在具備廣闊國際觸角的同時深耕本土,客戶覆蓋廣泛,已針對香港市場積累了深刻的認知和海量的經驗。此外,益博睿多年來為全球多個國家和地區的客戶提供服務,這些過往經驗也已內化入企業內核及產品之中,能夠為香港地區客戶提供全方位的產品及專業諮詢服務。

 

由此看來,信息服務企業紮根於中國市場,在香港、台灣及大陸多個城市設立穩定的企業架構,會便於企業更加迅速地響應客戶需求。

 

未來,大中華區傳統金融行業轉型仍在繼續,新興金融行業的發展升級如火如荼。廣大消費者的個人隱私安全也急需進一步保障。信息服務企業應持續以專業的服務支持各金融機構,實現產業優化升級、平穩順暢地度過變革。

 

吳捷強表示,益博睿已在新加坡設立了一個專業的研發中心,未來會持續優化PCSM、FraudNet和CSID系統,擴展用戶場景,同時會利用人工智能技術進一步提升效率,降低成本和風險。

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益博睿

益博睿於2019年2月19日發佈

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